코스트에버리지(Cost Average)효과는 글자 그대로 해석하면 "평균비용" 효과입니다.

주식펀드는 크게 거치식과 적립식이 있습니다 장기 투자자입장에서 어느쪽이 더 유리 한가를 알아봅시다.

두사람이 똑같이 10000원을 펀드에 투자했는데, A는 한꺼번에 거치식으로 투자하고, B는 1000원씩 적립식으로 투자해서 1년동안 각월별로 수익률이 10%식 등락을 반복하여 총 수익율이 0%라 가정한다면.  

                1월     2월     3월    4월     5월     6월     7월    8월    9월    10월    11월    12월     총합

수익률  -10%  +10%  -10% +10%  -10%  +10%   -10%  +10% -10%  +10%  -10%  +10%  0%수익

A거치식 9000   9900   8910   9801   8821   9703    8733    9606   8646   9510   8559   9414     9414

B적립식  900   2090   2781   4159   4644   6208    6488    8236    8313   10244 10120 12232  12232

 결과적으로 누적 수익률은 0%이나 A 거치식은 원금회복은 커녕 계속 손해만 보게됩니다.

하지만 반대로 B적립식은 이득보게 됩니다.

이런게 바로 적립식과 거치식의 차이입니다.

B 적립식 투자는 코스트 에버리지 효과를 본것으로 손해볼때는 조금 손해보고 득을 볼때는 많이 득을 본다는 원리를 이용한것이죠. 

즉 코스트 에버리지는  주가 수익률이 V자 등락을 할경우 적립식은 상승시점보다 하락시점에서 물량을 더많이 확보해서  평균 매수비용을 낮출수 있는것입니다..

또한 하락시점보다 상승시점에서 물량을 더많이 처분할수 평균 매도 단가를 올리수도 있는것입니다.

일반적으로 수익률이 지속적으로 유지되는 은행상품과 달리 등락이 반복되는 주식에 투자하는 상품에 있어서는 거치식보다는 적립식 상품이 더 효과적이라는 것을 알수 있습니다.

은행에서는 거치식이 적립식보다 더큰 이익을 벌어들입니다.

펀드는 적립식으로 가입을 합시다.