안녕하세요.. 태아/어린이보험 전문 컨설팅 " e-태아보험 " 입니다.

태아/ 어린이보험은 자녀를 대상으로 가입하는 것이다보니 간혹 즉흥적으로 가입을 결정하거나 혹은 잘못된 상품으로 가입하려는 경우가 종종 생깁니다. 아래에 태아/어린이보험에 대하여 잘못 알려진 사실 10가지를 알려드리오니 참고하시기 바랍니다.

1. 어린이보험은 어린이만 가입할 수 있다?

아니다. 엄마 뱃속에 있는 태아도 가입할 수 있고 15~18세의 청소년도 가입할 수 있다. 어린이보험을 가입할 수 있는 연령의 한계는 보험사별로 다르지만 꼭 어린이만 가입할 수 있는 것은 아니다. 태아보험의 경우, 일반적으로 생명보험사의 상품은 임신16주 이후부터, 화재보험의 경우에는 임신사실 확인후 부터 가입이 가능하다.

2. 현재 병을 앓고 있는 어린이는 가입할 수 없다?

아니다. 현재 약을 복용하거나 치료 중이더라도 병이 나은 후 대개 3개월(폐렴은 6개월)이 지나면 가입할 수 있다. 질병별 가입 유예기간은 보험사에 따라 다르다. 다만 가와사키, 암, 소아당뇨, 선천적 질병 및 기형 등의 경우에는 대개의 보험사가 가입을 제한한다.

3. 홈쇼핑에서 가입하면 보험료가 싸다?

아니다. 홈쇼핑이나 대리점 및 설계사가 판매하는 어린이보험은 똑같기 때문에 보험료 차이가 없다. 다만 흥국생명 등 일부 보험사는 홈쇼핑에서만 판매하는 어린이보험을 따로 갖고 있는데 그렇다고 해서 보험료가 싼 것은 아니다. 홈쇼핑은 단지 전화로 가입하는 편리함이 있을 뿐이다.

4. 보험료는 보험사간에 별 차이가 없다?

아니다. 비슷한 보장내용임에도 불구하고 보험사간 보험료 차이는 20~30%까지 날 수 있다. 게다가 만기시 돌려받는 환급금까지 고려한다면 보험료 차이는 2배도 넘을 수 있다. 이처럼 보험료의 차이가 크게 날 수 있는 이유는 보험사별 사업비(직원급여, 회사운영비, 보험모집비 등)가 다르기 때문이다.보험료는 또한 보험회사에서 얼만큼의 비중을 그 상품에 두고 있는냐에 따라서도 달라질수 있다. 따라서 태아/어린이보험에 중점을 두고 있는 전문 보험사에 가입하는게 유리하다.

5. 만기 환급형으로 가입하면 낸 보험료를 전액 받을 수 있다?

아니다. 생명보험사는 납입한 보험료의 33%, 50%, 70%, 100% 등 다양한 환급율을 적용한다. 손해보험사는 순보험료(위험보험료) 대비 적립보험료의 비율에 따라 환급율을 다르게 적용한다. 환급율의 차이는 결국 보험료의 차이이기 때문에 주의해야 된다.

6. 큰 보험사에 가입하면 서비스가 좋다?

아니다. 어린이보험은 보험사가 크건 작건 서비스에 차이가 없다. 왜냐하면 질병 및 재해의 치료나 보험사고의 발생시 차후 보험금을 지급하는 것 말고는 보험사가 추가로 도와줄 일이 없기 때문이다. 보험금 청구 서류나 보험금 지급시기도 보험사간에 차이가 없다. 따라서 전담으로 사고처리팀을 운영하고 있는 전문보험컨설팅사(e-태아보험)에 가입을 하는게 좋다. 또한 전문 사이트(e-태아보험)를 이용할 경우, 태아등재 등의 처리도 대행을 받을 수 있기 때문에 편리하다.

7. 생명보험(또는 손해보험)회사의 상품이 좋다?

아니다. 생명보험 상품이나 손해보험 상품은 보상 방식이 다른 것이지 어느 한 쪽이 좋거나 혹은 나쁘다고 말할 수 없다. 보험사고가 났을 때 생명보험은 <정해진 금액으로 보험금을 지급>하고 손해보험은 <실제 치료비를 기준으로 보험금을 지급>한다. 피보험자에 따라 유리한 상품이 달라지기 때문에 전문가의 조언을 받아 한 쪽을 선택하거나 혹은 생명보험과 손해보험을 묶어서 패키지로 가입하는것이 좋다. 패키지형으로 가입을 하는 경우, 보장범위가 3배 이상 넓어지고 충분한 중복보장까지 받을 수 있다.

8. 가입하면 모든 보장을 즉시 받을 수 있다?

아니다. 암은 가입 후 90일이 지나야만 보장이 개시되고, 암 보험금은 보험사별로 다르지만 1~2년 내에 암이 발병되면 보장금액의 50%를 감액하여 지급한다. 그러나 암을 제외한 나머지 질병이나 상해 보장은 가입한 날의 16시와 초회보험료 납입시간 중 늦은 쪽을 기준으로 즉시 받을 수 있다. 따라서 출산전까지 암보장 책임개시일을 맞추는게 좋다.

9. 다른 아이를 폭행하거나 혹은 왕따를 당했을 때도 보상받을 수 있다?

아니다. 폭행, 절도 등 불법 행위로 인한 손해는 보상을 받을 수 없다. 어린이가 우연한 사고를 내어 남의 신체나 재물에 손해를 입힌 경우에만 보상받을 수 있다. 따라서 화재보험의 태아/어린이보험에서는 자녀배상책임을 빠트리지 말고 가입해야 한다 또 왕따를 당했다고 무조건 보상을 받는 것이 아니라, 왕따를 당한 결과로 정신과 치료를 받은 경우에만 보상받을 수 있다.

10. 치아 특약을 추가로 가입하는 것이 좋다?

아니다. 치아 특약은 보상받는 경우가 너무 제한적이다. 젖니갈이, 사랑니 및 치아교정을 위한 발치 등 흔히 일어날 수 있는 경우는 제외되고 영구치의 영구손상 및 상실만 보상하기 때문에 실효성이 떨어진다. (만일 영구치 손상이 사고로 인한 골절 때문이라면 재해골절치료비나 상해의료비에서 보장받을 수도 있다.)